月別アーカイブ: 2025年3月

皆さんこんにちは！

久保田行政書士事務所、更新担当の中西です。

 

さて今回は

～ファイナンシャルプランニングって？～

ということで、ファイナンシャルプランニングの基本から、実際の進め方、専門家（ファイナンシャルプランナー）を活用するメリットまで詳しく解説 します♪

 

「老後の資金は足りるのか？」
「教育費や住宅ローン、どう計画すればいい？」
「今の貯金や資産運用のやり方は本当に大丈夫？」

お金に関する悩みは尽きませんよね。そんなときに役立つのが「ファイナンシャルプランニング」です。

ファイナンシャルプランニング（FP）とは、将来のライフプランに基づき、お金の管理や資産運用、リスク対策を計画的に行うこと。

「お金のことを考えるのが苦手」 という方でも、ファイナンシャルプランニングを学ぶことで、今の収入・支出を整理し、必要な貯蓄や投資、保険の選択を明確にできます。

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1. ファイナンシャルプランニングとは？

🔹 ファイナンシャルプランニングの目的

ファイナンシャルプランニングの目的は、人生のさまざまなライフイベントに備えて、お金を計画的に管理し、将来の安心を確保すること です。

✅ 「今」だけでなく、「未来」にもお金をしっかり準備することが大切！

🔹 ファイナンシャルプランニングが必要な理由

📌 理由①：ライフイベントには大きな支出が伴う
結婚、子育て、住宅購入、老後… これらのライフイベントには大きなお金が必要になります。事前に計画しておかないと、「思った以上にお金が足りない！」という事態に陥ることも。

📌 理由②：長寿化による老後資金の重要性
平均寿命が延び、「老後に2000万円必要」とも言われる時代 になりました。年金だけで生活できるとは限らず、自分で資産を準備することが求められています。

📌 理由③：予測できないリスク（病気・災害・リストラなど）に備えるため
人生には思わぬトラブルがつきもの。病気や失業、災害など、予測できないリスクに備えるために、貯蓄や保険、投資を活用した「お金の備え」が必要 です。

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2. ファイナンシャルプランニングの6つの基本分野

ファイナンシャルプランニングには、以下の6つの分野が含まれます。

① ライフプランニングと資金計画

✅ 未来のライフイベントを予測し、収支バランスを計画する。
✅ 教育費・住宅購入・老後資金など、長期的な資産設計を行う。

② リスク管理（保険の見直し）

✅ 生命保険・医療保険・自動車保険など、適切な保険に加入する。
✅ 家計に過剰な負担をかけない範囲で、リスクを軽減する方法を考える。

③ 資産運用（投資・貯蓄）

✅ 銀行預金・株式・投資信託・不動産投資など、資産を増やす方法を検討。
✅ 「貯蓄だけでは増えない」ため、適切なリスクを取って資産を運用することが重要！

④ 税金対策（節税）

✅ ふるさと納税・NISA・iDeCo（個人型確定拠出年金）などの活用。
✅ 相続税・贈与税の対策を早めに考える。

⑤ 住宅ローン・不動産計画

✅ マイホーム購入・賃貸、どちらが得かを検討。
✅ 住宅ローンの借り方や、ローンの繰り上げ返済の計画を立てる。

⑥ 相続・事業承継対策

✅ 遺言書の作成や相続税の対策を行い、家族間のトラブルを防ぐ。
✅ 事業を後継者に引き継ぐための計画を立てる。

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3. ファイナンシャルプランニングの進め方（実践編）

STEP① 現状を把握する（家計の見直し）

📌 まずは「家計の収支」を整理する。
✅ 収入（給与・副業・投資収入など）
✅ 支出（固定費・変動費）
✅ 貯蓄額・負債（ローンや借金）

👉 支出の見直しで「ムダな支出」を減らし、貯蓄に回せるお金を増やす！

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STEP② 目標を設定する（ライフプラン作成）

📌 「いつまでに、いくら必要か？」を明確にする。
✅ 5年後にマイホームを購入（自己資金〇万円）
✅ 10年後に子どもの大学進学費用（〇万円）
✅ 65歳までに老後資金2000万円を準備

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STEP③ 資産運用・保険を活用する

📌 貯蓄だけでなく、資産運用を考える！
✅ iDeCo（個人型確定拠出年金）で老後資金を増やす
✅ NISAで税制優遇を活用しながら投資
✅ 適切な生命保険・医療保険を見直す

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4. ファイナンシャルプランナー（FP）を活用するメリット

「ファイナンシャルプランニングって難しそう…」と思う方も多いですよね。

そんなときに頼りになるのが、ファイナンシャルプランナー（FP） です！

📌 FPを活用するメリット
✅ 客観的な視点で、資産設計のアドバイスをもらえる。
✅ 自分に合った投資・保険・節税対策を提案してもらえる。
✅ 相続や住宅ローンなど、専門的な知識を得られる。

📌 行政書士×FPの活用もおすすめ！
特に相続や事業承継を考えている場合、法律の専門知識を持つ行政書士のファイナンシャルプランニングが有効 です。

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5. まとめ：ファイナンシャルプランニングで「お金の不安」を解消しよう！

✅ ファイナンシャルプランニングは「今」と「未来」のお金を計画的に管理すること！
✅ 家計の見直し・資産運用・保険・節税・相続など、幅広い分野で役立つ。
✅ 専門家（FP・行政書士）を活用し、安心できる資産設計を！

将来のために、今からファイナンシャルプランニングを始めてみませんか？ 💰✨

 

皆さんこんにちは！

久保田行政書士事務所、更新担当の中西です。

 

さて今回は

～重要性～

ということで、行政書士によるファイナンシャルプランニングの重要性、具体的な支援内容、活用するメリット について詳しく解説します♪

 

ファイナンシャルプランニング（FP）とは、個人や法人の資産・収支の状況を分析し、将来のライフプランや事業計画に沿った適切なお金の管理・運用を行うこと です。特に、行政書士が提供するファイナンシャルプランニングは、法律的な視点を踏まえた資産設計や、許認可・相続・事業継承といった専門知識を活かした財務管理が可能 となるため、非常に重要な役割を果たします。

「老後の資産設計を考えたい…」
「事業をスムーズに継承したいが、どこから手をつければいいかわからない…」
「相続や遺言について、法律的な視点も踏まえてアドバイスが欲しい…」

こうした悩みを解決するために、行政書士によるファイナンシャルプランニングを活用することが有効 です。

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1. なぜ行政書士によるファイナンシャルプランニングが重要なのか？

ファイナンシャルプランニングは、一般的には「ファイナンシャルプランナー（FP）」と呼ばれる専門家が行うことが多いですが、行政書士がFP業務を行うことで、より法的に適切で、安全な資産管理が可能になります。

① 法律の専門知識を活かした資産設計ができる

行政書士は、法律に基づいた資産管理や財務計画のサポートが可能 です。特に、以下のような分野では、法的な視点が必要となります。

✅ 相続・遺言の作成（遺産の分配・遺言書の作成・相続人の調整）
✅ 事業継承の計画（法人の承継・許認可の引継ぎ・経営権の移行）
✅ 各種許認可申請のサポート（財務計画と連携した申請）

これらの分野では、一般のファイナンシャルプランナー（FP）のみでは対応が難しい部分があり、行政書士のサポートが不可欠 となります。

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② 「法律＋財務」の視点から、より安全なプランニングが可能

例えば、ファイナンシャルプランニングを行う際、以下のようなリスクを避けるために、法律的な知識が求められます。

• 相続対策を行う際に、法定相続人の権利を正しく考慮しないと、遺産分割トラブルにつながる。
• 事業承継を考える際に、法人の許認可手続きを怠ると、事業が継続できなくなる。
• 不動産管理や資産運用に関して、適切な契約を結ばないと、トラブルが発生する。

このように、法律と財務の両面からリスクを回避できるのが、行政書士によるファイナンシャルプランニングの大きな強み です。

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2. 行政書士が提供できるファイナンシャルプランニングの具体的な内容

では、行政書士が行うファイナンシャルプランニングには、どのような業務が含まれるのでしょうか？

① 相続・遺言に関するプランニング

行政書士は、相続や遺言に関する手続きをサポートする専門家 です。

🔹 遺言書の作成サポート（法的に有効な形で作成）
🔹 生前贈与のプランニング（贈与税・相続税の節税対策）
🔹 相続財産の整理・分配計画の立案（家族間のトラブルを防ぐ）

📌 メリット
➡ 法律の専門知識を活かし、相続争いを未然に防ぐことができる。
➡ 節税対策を含めた最適な遺産管理が可能。

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② 事業継承の計画（中小企業・個人事業主向け）

会社や個人事業の事業承継においては、財務状況の整理だけでなく、法的手続きや許認可の継承も重要 です。

🔹 後継者への経営権移行サポート
🔹 法人の登記変更・許認可の引継ぎ
🔹 事業資産・負債の適正な整理と分配

📌 メリット
➡ 後継者がスムーズに事業を引き継ぐための法的手続きが可能。
➡ 許認可の変更漏れを防ぎ、事業の継続性を確保できる。

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③ 不動産管理・資産運用のサポート

行政書士は、不動産や資産運用に関する契約書の作成や、賃貸経営の法的手続きを支援 することができます。

🔹 不動産の売買・贈与契約書の作成
🔹 賃貸借契約の適正な管理・トラブル防止策の提案
🔹 不動産を活用した相続・事業継承のアドバイス

📌 メリット
➡ 不動産取引におけるトラブルを未然に防ぐ。
➡ 相続や事業承継の際の不動産の扱いについて、適切なアドバイスが可能。

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④ ライフプラン設計（個人向け資産管理）

🔹 老後資金のシミュレーションと設計
🔹 生命保険・年金・節税対策のアドバイス
🔹 財産管理契約（成年後見制度の活用）

📌 メリット
➡ 収支バランスを考慮した適切な資産運用が可能。
➡ 老後資産の管理について、法的リスクを回避しながら計画を立てられる。

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3. 行政書士によるファイナンシャルプランニングのメリットまとめ

✅ 法的リスクを回避しながら資産管理ができる
✅ 相続・遺言・事業承継など、法律が絡む資産計画をトータルでサポート
✅ 税務・財務・契約管理の観点から、最適なプランニングが可能

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4. まとめ：行政書士のファイナンシャルプランニングを活用し、安心できる資産設計を！

ファイナンシャルプランニングは、単なる「お金の管理」ではなく、法律や税務、相続・事業承継といった広範囲にわたる計画が必要 です。

行政書士によるファイナンシャルプランニングを活用することで、法的な安全性を確保しながら、将来の資産を適切に管理し、トラブルを未然に防ぐことができます。

安心して資産管理を進めるために、行政書士による専門的なアドバイスを活用しましょう！